L'inflation élevée, l'augmentation des coûts des litiges et des frais médicaux, ainsi que la complexité croissante des technologies utilisées dans les véhicules d'aujourd'hui rendent les sinistres automobiles plus coûteux chaque année. Bien que les consignes de rester à la maison pendant la pandémie de COVID-19 aient contribué à freiner la croissance soutenue des coûts, les ratios de sinistres de l'assurance automobile au deuxième trimestre 2022 ont atteint leur deuxième niveau le plus élevé en 20 ans[1].

Pour compenser la hausse du coût des sinistres automobiles, les compagnies d'assurance augmentent les primes, resserrent leurs normes de souscription et réduisent les options de couverture afin de maintenir leur rentabilité - et repassent ces coûts aux consommateurs.

Alors que l'environnement inflationniste et l'augmentation des litiges et des frais médicaux vont probablement se poursuivre, les gestionnaires de flotte qui adoptent des outils d'analyse de données peuvent atténuer l'effet de la hausse des sinistres automobiles et montrer aux assureurs qu'ils représentent un bon risque. La mise en œuvre d'outils tels que la télématique permet non seulement de découvrir les comportements indésirables des conducteurs, mais aussi d'identifier les problèmes liés aux véhicules et les accidents évités de justesse, ce qui permet de réaliser des économies substantielles.

Maximiser les données pour minimiser les risques

L'élaboration d'une stratégie de gestion des risques efficace, axée sur l'analyse des données, peut aider les gestionnaires de flotte à réduire leurs risques et à obtenir une couverture d'assurance aux meilleures conditions et au meilleur prix. Pour entamer le processus, les gestionnaires de flotte doivent :

  • Procéder à une évaluation des risques. Examinez toutes les expositions de la flotte et identifiez les risques potentiels associés aux véhicules et aux habitudes de conduite. Il peut s'agir d'une analyse des dossiers de conduite afin de repérer les schémas d'accidents ou de contraventions pouvant entraîner une augmentation des réclamations. En outre, l'évaluation devrait comprendre un examen des caractéristiques de sécurité des véhicules et des améliorations susceptibles de réduire le risque d'accident.
  • Investir dans la technologie. Les progrès technologiques peuvent contribuer à réduire le nombre d'accidents - et le nombre de sinistres. Par exemple, les dispositifs télématiques peuvent surveiller le comportement au volant, fournir un retour d'information aux conducteurs et encourager des pratiques plus sûres derrière le volant. Les dispositifs de sécurité avancés des voitures - tels que le freinage d'urgence automatique et les avertissements de sortie de voie - peuvent réduire encore davantage la probabilité d'accidents.
  • Faire de l'éducation une activité régulière. Des campagnes fréquentes d'éducation et de sensibilisation peuvent aider les conducteurs à comprendre les risques liés aux pratiques de conduite dangereuses et les encourager à prendre des mesures pour réduire les risques d'accident. Il peut s'agir de programmes fournissant des conseils pour une conduite sûre et encourageant un comportement responsable sur la route. Envisagez d'offrir des primes, des jours de congé ou d'autres récompenses pour inciter les conducteurs à adopter un bon comportement au volant.
  • Savoir comment gérer les sinistres. En cas d'incident, mettez en place un plan de collecte de tous les documents nécessaires pour que votre courtier puisse accélérer le processus de déclaration de sinistre. Partagez toutes les données pertinentes - telles que les enregistrements vidéo ou télématiques - qui peuvent aider votre courtier à négocier avec l’assureur pour s'assurer que vous êtes équitablement indemnisé.
  • Collaborer avec leur courtier. Le partage des données et des meilleures pratiques avec votre courtier peut vous aider à développer des solutions efficaces de gestion des risques et à minimiser l'impact de l'augmentation des réclamations sur vos résultats. Le maintien d'une communication régulière avec votre courtier peut également vous aider à mieux adapter vos polices d'assurance à votre profil de risque.

Contactez les spécialistes de la gestion des réclamations de HUB International pour en savoir plus sur la réduction des coûts des sinistres dans votre flotte automobile.

1 American Property Casualty Insurance Association, «APCIA Publishes New Paper Outlining the Latest Data regarding the Impact Inflation has on Auto Insurance», 24 Octobre 2022.